Cuando un huracán azota su hogar en Florida, su póliza de seguro se supone que es una promesa de apoyo para la reconstrucción. Sin embargo, conseguir que esa promesa se cumpla rara vez es un proceso sencillo. Usted se queda gestionando plazos estrictos y papeleo exigente, todo mientras su propia vida ha sido puesta patas arriba.

Presentar un reclamo por daños de huracán significa que está entrando en un sistema diseñado por grandes corporaciones de seguros. Su objetivo es resolver reclamos de manera eficiente mientras equilibran su propia estabilidad financiera. Nuestro trabajo es asegurar que su reclamo se pague completa y justamente según los términos de la póliza por la que usted pagó.

Nos aseguramos de que los asegurados reciban el monto completo que su cobertura permite. Si su reclamo ha sido retrasado, pagado de menos o negado—o si simplemente tiene preguntas—tenemos respuestas directas. Contacte a Your Insurance Attorney para una revisión sin compromiso de su caso llamando al 888-570-5677.

¿Por Qué Elegir a Your Insurance Attorney para Su Reclamo por Huracán?

Después de un huracán, el bufete de abogados que elija puede alterar dramáticamente el resultado de su recuperación. En Your Insurance Attorney, nuestra práctica se dedica completamente al litigio de seguros de primera parte, lo que significa que representamos a propietarios—no a las compañías de seguros.

Esto es lo que nuestro bufete ofrece:

• Conocimiento Especializado: Durante más de cinco años, nuestros abogados se han concentrado exclusivamente en la ley de seguros de propiedad de Florida. Manejamos reclamos derivados de huracanes, inundaciones, viento y moho. Este enfoque agudo nos mantiene ágiles y actualizados con los cambios frecuentes en las leyes de seguros de Florida.
• Gestión Integral del Reclamo: Nuestro equipo maneja su reclamo de principio a fin. Preparamos las presentaciones iniciales, gestionamos toda la correspondencia con la aseguradora, y lo representamos en negociaciones, litigios y, si es necesario, apelaciones.
• Un Equipo con Perspectiva Interna: Los líderes de nuestro bufete aportan antecedentes únicos a su caso. El CEO Anthony M. López ha litigado reclamos de propiedad comercial multimillonarios, mientras que la experiencia previa del Socio David F. García como Tasador Residencial Certificado nos da una ventaja en disputas de valuación de propiedades.
• Sin Honorarios a Menos que Recuperemos para Usted: Trabajamos sobre la base de honorarios contingentes. Esto significa que no paga costos iniciales ni honorarios de abogado. Solo nos pagan si tenemos éxito en obtener compensación para usted.
• Local en Florida: Con nuestra oficina principal en 2601 S Bayshore Dr, 5th Floor, Miami, FL 33133, en Coconut Grove, somos un bufete de Florida que sirve a floridanos. Estamos a solo un corto trayecto de Biscayne Bay y representamos clientes en todo el estado.

Construimos proactivamente un caso diseñado para buscar la máxima compensación disponible bajo su póliza.

¿Qué Debería Cubrir un Acuerdo Justo por Huracán?

El propósito de un acuerdo es proporcionar los fondos para restaurar su propiedad a su condición previa a la pérdida. Sin embargo, la primera oferta que reciba puede no cubrir todo.

Los ajustadores de seguros pueden pasar por alto problemas ocultos, o sus estimaciones pueden no reflejar el costo real de materiales y mano de obra en un mercado posterior al huracán donde la demanda aumenta. Un acuerdo justo debe tener en cuenta cada pérdida que su póliza cubra:

• Cobertura de Vivienda: Esto paga para reparar o reconstruir la estructura de su hogar, desde los cimientos y las paredes hasta el techo. También debe cubrir los costos de llevar las secciones reparadas al Código de Construcción de Florida actual, que se actualiza frecuentemente para mejorar la resistencia a tormentas.
• Otras Estructuras: Esto se aplica a estructuras separadas en su propiedad, como un garaje independiente, un cobertizo o cercas.
• Propiedad Personal: Esto cubre el costo de reemplazar sus pertenencias—muebles, electrónicos, ropa y más. Un inventario detallado es la base para un reclamo exitoso de propiedad personal.
• Gastos de Vivienda Adicionales (ALE): Si el daño de la tormenta hace que su hogar sea inhabitable, esta cobertura paga los costos aumentados de vivienda temporal, incluidos alquiler o facturas de hotel e incluso el gasto extra de comer fuera.
• Daños por Inundación: Una póliza estándar de propietario no cubre daños por agua en ascenso, que legalmente se define como inundación. Esto está cubierto por una póliza separada, típicamente a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP).

Nuestro papel es realizar una revisión meticulosa de su póliza y daños para asegurar que cada pérdida cubierta esté documentada e incluida en su acuerdo final.

Decodificando la Letra Pequeña: RCV, ACV y Su Deducible por Huracán

Su póliza contiene términos específicos que determinan cuánto recibe y cuánto paga de su bolsillo.

• Deducible por Huracán: Este no es el mismo que su deducible estándar. En lugar de una cantidad fija en dólares, un deducible por huracán es un porcentaje del valor asegurado de su hogar—típicamente 2%, 5% o 10%. Para un hogar asegurado por $400,000 con un deducible por huracán del 5%, usted sería responsable de los primeros $20,000 de reparaciones. Por ley, este deducible solo puede aplicarse una vez por año calendario.
• Valor de Costo de Reemplazo (RCV): Esta cobertura paga el costo completo para reemplazar su propiedad dañada con materiales nuevos de tipo y calidad similares, sin deducción por depreciación. Si un techo de 15 años es destruido, RCV paga por un techo completamente nuevo a los precios de hoy.
• Valor Real en Efectivo (ACV): Esta cobertura paga para reemplazar su propiedad menos una deducción por depreciación. Para ese mismo techo de 15 años, ACV pagaría solo una fracción de su costo de reemplazo, reflejando su edad y desgaste. Muchas pólizas pagan primero el monto de ACV, luego liberan los fondos restantes una vez que prueba que las reparaciones se han completado.

El Riesgo Elevado de Huracanes en Florida: Una Realidad Local

Más huracanes han tocado tierra en Florida que en cualquier otro estado. Ciertas regiones están especialmente expuestas debido a su geografía:

• Sureste de Florida (Miami, Fort Lauderdale): La baja elevación y la densa población costera hacen que esta área sea altamente susceptible a marejadas ciclónicas y daños por viento. La devastación del Huracán Andrew en 1992 desencadenó una revisión completa del Código de Construcción de Florida, elevando los estándares de construcción en todo el estado.
• Los Cayos de Florida: Como cadena de islas bajas, los Cayos son extremadamente vulnerables a las marejadas ciclónicas, y la evacuación es una parte recurrente de la vida durante la temporada de tormentas.
• El Panhandle (Pensacola, Panama City): Esta región de la Costa del Golfo ha sido un objetivo para tormentas intensas, incluido el poderoso Huracán Michael en 2018.
• Suroeste de Florida (Fort Myers, Naples): Esta región enfrenta una amenaza considerable de tormentas que se intensifican rápidamente sobre las cálidas aguas del Golfo de México, un peligro realizado con el Huracán Ian en 2022.

El Proceso de Reclamo por Daños de Huracán y Sus Plazos

El proceso de reclamo de seguro sigue una línea de tiempo estricta, legalmente obligatoria. Los cambios recientes en la ley de Florida han acortado varios plazos clave, haciendo que la acción rápida sea aún más necesaria.

Así es como se ve la línea de tiempo:

1. Notificación de Reclamo: Debe notificar a su compañía de seguros sobre el daño. Bajo la ley de Florida, tiene un año desde la fecha de la tormenta para presentar su reclamo inicial. Si pierde esto, su reclamo podría ser negado por completo.
2. Reconocimiento de la Aseguradora: La compañía de seguros debe reconocer su reclamo dentro de 7 días después de que lo presente.
3. La Investigación: Se le asignará un ajustador para evaluar el daño. Están obligados a comenzar una investigación dentro de 7 días y realizar una inspección física dentro de 30 días de recibir su declaración de prueba de pérdida.
4. Pago o Negación: La aseguradora tiene 60 días desde que recibe sus documentos de prueba de pérdida para pagar o negar el reclamo.
5. Presentación de un Reclamo Suplementario: Si encuentra más daño después de que su reclamo inicial se resuelva, puede presentar un reclamo suplementario. El plazo para esto es 18 meses desde la fecha de la tormenta. Esto podría cubrir problemas como moho o fugas de agua ocultas que surgen más tarde.
6. Presentación de una Demanda: Si su reclamo es injustamente pagado de menos o negado, tiene el derecho de presentar una demanda por incumplimiento de contrato. El estatuto de limitaciones es típicamente cinco años desde la fecha de la pérdida.

Nuestro bufete gestiona estos plazos y todas las comunicaciones, liberándolo para que se concentre en su familia y su hogar.

Cómo las Compañías de Seguros Abordan los Reclamos por Huracanes

Su póliza de seguro es un contrato. Usted cumple su parte pagando primas; la parte de la aseguradora es cubrir sus pérdidas después de un desastre. Sin embargo, una compañía de seguros también es un negocio que debe manejar su salud financiera mientras paga reclamos.

Después de que un huracán importante desencadena miles de reclamos simultáneos, esta dinámica puede llevar a ciertos desafíos para los propietarios:

• Ofertas de Acuerdo Rápidas: Un ajustador puede presentar una oferta de acuerdo rápida. Aunque es tentador, esta oferta inicial puede no tener en cuenta el alcance completo del daño, especialmente los problemas que no son inmediatamente visibles.
• Disputas Sobre la Causa del Daño: La aseguradora puede atribuir algún daño a una causa que su póliza no cubre. Un ejemplo común es argumentar que el daño provino de inundaciones (agua en ascenso) en lugar de lluvia impulsada por el viento (que típicamente está cubierta).
• Un Proceso Largo y Frustrante: El proceso de reclamos está lleno de papeleo y requiere prueba detallada de pérdida. El largo y tedioso proceso puede ser agotador. Es fácil frustrarse y aceptar una oferta más baja a medida que las facturas se acumulan.

Estamos aquí para nivelar el campo de juego. Construimos su caso, documentamos todos los daños y manejamos las negociaciones. Nuestro papel es mantener a la compañía de seguros responsable de las promesas hechas en su póliza.

Cómo Puede Fortalecer Su Propio Reclamo

Mientras que su equipo legal gestionará el proceso formal, los registros que guarde fortalecerán significativamente su reclamo.

Aquí hay algunos pasos que puede tomar:

1. Cree un Inventario Detallado: Vaya habitación por habitación y haga una lista de todas las pertenencias personales dañadas. Para cada artículo, anote la marca, su edad aproximada y lo que pagó por él, si puede. Fotografíe o grabe en video todo antes de descartarlo.
2. Guarde Todos los Recibos: Guarde cada recibo relacionado con el huracán. Esto incluye materiales para reparaciones temporales como lonas, facturas de hotel y costos de comidas si está desplazado, y cualquier otro suministro relacionado con la tormenta.
3. Documente Cada Conversación: Mantenga un registro de cada llamada y reunión con la compañía de seguros. Anote la fecha, el nombre del representante con quien habló y un resumen de la conversación. Guarde todos los correos electrónicos y cartas.
4. Obtenga Estimaciones Independientes: No está obligado a usar el contratista recomendado por su aseguradora. Obtenga sus propias estimaciones de reparación de al menos dos contratistas locales con licencia y buena reputación.
5. Evite Hablar de Su Reclamo en Redes Sociales: Las compañías de seguros pueden revisar sus perfiles de redes sociales. Una foto o comentario podría sacarse de contexto y usarse para argumentar que sus daños son menos severos de lo que usted reclama. Es mejor abstenerse de publicar sobre el huracán o su reclamo.

Dé el Siguiente Paso para Reconstruir

Su energía después de un huracán debe ir hacia el bienestar de su familia y la reconstrucción de su vida. No debe ser drenada por una disputa frustrante con el seguro.

Puede creer que no puede pagar un abogado o que el proceso es demasiado complicado. Ese no es el caso. Manejamos el reclamo sobre una base contingente, por lo que no hay honorarios iniciales, y simplificamos el proceso para que pueda concentrarse en lo que importa.

No deje que una oferta baja o una negación descarrile su recuperación. Una conversación con nuestro equipo puede proporcionar respuestas claras y directas y un camino a seguir. Llámenos hoy para una consulta gratuita y confidencial al 888-570-5677.